Ограничение переводов с карты на карту в Украине: Постановление НБУ
С 1 октября 2024 года вступают в силу временные ограничения на переводы с карты на карту, установленные Национальным банком Украины (НБУ) постановлением №102 от 27 августа 2024 года. Эти меры будут действовать в течение шести месяцев и направлены на предотвращение незаконного использования платёжной инфраструктуры.
Основные тезисы ограничений переводов с карты на карту
Постановление вводит месячный лимит в 150 000 гривен для переводов между физическими лицами с использованием реквизитов электронных платёжных средств (P2P). Лимит действует на все переводы с одного или нескольких счетов физического лица, открытых в одном банке, на счета других физических лиц. При этом ограничения не распространяются на:
- Переводы между собственными счетами клиента, открытыми в одном банке.
- Переводы на счета волонтёров, которые соответствуют критериям, установленным постановлением.
- Случаи, когда доходы физического лица превышают установленный лимит, при условии предоставления подтверждения источников доходов.
Также переводы по реквизитам IBAN не подпадают под ограничения.
Срок действия ограничений
Ограничения будут действовать с 1 октября 2024 года по 31 марта 2025 года. По окончании этого срока НБУ пересмотрит меры и примет решение о целесообразности их продления или отмены в зависимости от достигнутых результатов.
Цель нововведений по ограничению переводов с карты на карту
Основная цель введения этих ограничений — борьба с так называемыми «дропами», лицами, которые предоставляют свои банковские реквизиты для использования третьими лицами в незаконных финансовых схемах. Эти ограничения позволят снизить использование «дропов» в теневой экономике Украины и уменьшить объем незаконных операций, которые, по данным НБУ, могут достигать до 200 миллиардов гривен в год.
Исключения для волонтёров
НБУ учел интересы волонтёрских организаций, и ограничение переводов с карты на карту не будут распространяться на волонтёров. Для того чтобы быть освобожденным от этих лимитов, волонтёры должны соответствовать хотя бы двум из пяти критериев, таких как регистрация в качестве волонтёра, предоставление писем от государственных органов или благотворительных организаций, а также информации о целях и сроках сборов средств.
Планы на будущее
Для дальнейшего совершенствования борьбы с незаконным использованием платёжных систем НБУ планирует:
- Принятие законопроекта №11043, который увеличит штрафы для нарушителей платёжного законодательства и обеспечит оперативный обмен данными с Киберполициией.
- Введение правовых норм, которые позволят привлекать к ответственности организаторов и участников противоправных схем.
- Создание реестра клиентов, чьи карты использовались в незаконных схемах. Этот реестр станет источником информации для банков при установлении деловых отношений и обслуживании клиентов, и будет регулярно обновляться.
Ограничение переводов с карты на карту поможет усилить контроль за соблюдением законодательства и снизить риски использования платёжной системы в незаконных целях.
Наш раздел про банковские продукты в странах Европы поможет определиться Вам с открытием счета заграницей.